Ketika orang berpikir tentang perencanaan pensiun mereka, fokusnya biasanya pada masalah gaya hidup. Orang sering ingin mempertahankan gaya hidup mereka saat ini di masa pensiun. Bagi orang
lain, visi pensiun mereka adalah perubahan radikal dari gaya hidup mereka saat ini. Orang-orang ini sering memiliki visi untuk bepergian ke luar negeri, kembali ke perguruan tinggi untuk menyelesaikan
gelar yang tertunda lama, atau pindah sehingga mereka dapat berada di dekat keluarga mereka. Orang-orang yang berencana untuk mempertahankan gaya hidup mereka saat ini umumnya akan menghadapi lingkungan pajak yang sama seperti yang mereka alami selama masa kerja mereka. Sementara orang-orang ini kadang-kadang pindah ke braket pajak yang lebih rendah selama masa pensiun karena kebutuhan pendapatan menurun, sering kali mereka harus mapan di braket pajak yang tinggi untuk melihat pengurangan tarif. Orang-orang yang berharap untuk membuat perubahan gaya hidup radikal membuka pintu untuk berpotensi mengurangi beban pajak mereka selama masa pensiun. Kesadaran akan potensi tabungan akan membantu memandu proses perencanaan pensiun bagi individu-individu ini.
Beban pajak pada orang pribadi dan keluarga memiliki beberapa komponen. Komponen utamanya adalah pajak penghasilan. Pemerintah federal memungut pajak penghasilan atas semua penghasilan yang diperoleh warga negara AS. Masing-masing negara bagian mengumpulkan berbagai bentuk pajak. Beberapa negara bagian pajak penghasilan yang diperoleh oleh warga negara mereka. Negara bagian lain memungut pajak penjualan, pajak pribadi atau properti nyata, atau memungut biaya untuk layanan pemerintah. Sebagian besar negara bagian mengumpulkan kombinasi pajak ini.
Ada beberapa faktor kunci yang menentukan apakah mungkin untuk menciptakan penghematan pajak yang signifikan selama masa pensiun. Elemen kunci pertama adalah sumber dana pensiun. Jika sebagian besar dana pensiun berasal dari Jaminan Sosial dan pensiun manfaat pasti yang disponsori oleh pemberi kerja, tidak akan ada banyak peluang untuk menciptakan penghematan pajak. Namun, jika sebagian besar pendapatan pensiun berasal dari beberapa bentuk program pensiun yang memenuhi syarat seperti 401(k), 403(b), atau IRA, maka ada kemungkinan besar calon pensiunan yang bersedia fleksibel tentang rencana pensiun mereka dapat menghasilkan penghematan pajak yang signifikan. Faktor kunci kedua adalah gabungan tarif pajak penghasilan negara bagian dan federal yang dikenakan flazztax.com individu selama periode di mana mereka mengumpulkan dana pensiun mereka. Jika seseorang tinggal di negara bagian tanpa pajak penghasilan, tidak akan ada peluang untuk melakukan penghematan pajak yang besar. Faktor terakhir adalah kemampuan dan kemauan untuk pindah domisili untuk mengambil keuntungan atau penyimpangan dalam aturan perpajakan.
Saat merencanakan pensiun di masa depan di mana individu tersebut tinggal di negara bagian dengan pajak penghasilan dan menabung dolar sebelum pajak dalam rencana pensiun yang memenuhi syarat, kemampuan untuk mengubah status tempat tinggal adalah cara yang sangat baik untuk mengunci penghematan pajak yang signifikan. Misalnya, pertimbangkan situasi hipotetis berikut.
1. Ted dan Nancy ingin menjual rumah mereka saat ini di Portland, Oregon dan membeli pelatih motor. Mereka berniat melakukan tur ke AS, Kanada, dan Meksiko tanpa basis tetap yang nyata. Dengan asumsi bahwa tarif pajak federal mereka tetap tidak berubah, Ted dan Nancy dapat mengurangi pajak penghasilan mereka sebesar 9% (tarif pajak marginal Oregon teratas) dengan memilih negara bagian tanpa pajak penghasilan seperti Washington sebagai rumah catatan mereka dan mendirikan domisili di negara bagian itu.
2. Rebecca dan Randy ingin tinggal lebih dekat dengan cucu mereka di Los Angeles, California. Mereka saat ini tinggal di Negara Bagian New York dan menghasilkan $95.000. Tarif pajak marjinal mereka adalah 6,85%. Jika mereka pindah ke California, tarif pajak mereka akan meningkat menjadi 9,3%. Namun, jika mereka pindah ke Nevada, mereka tidak akan membayar pajak penghasilan. Penghematan mungkin akan lebih dari menutupi biaya perjalanan 2 sampai 4 jam untuk mengunjungi anak dan cucu mereka.
Hukum yang mengatur domisili bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Sangatlah penting untuk memahami hukum negara bagian Anda saat ini dan hukum negara bagian yang ingin Anda adopsi sebagai negara bagian domisili hukum Anda yang baru. Nasihat dan bimbingan seorang pengacara pajak yang akrab dengan undang-undang negara bagian yang bersangkutan mungkin diperlukan untuk memastikan bahwa negara bagian dengan pajak tinggi yang lama tidak memiliki klaim berkelanjutan untuk mengenakan pajak atas penghasilan Anda. Ada beberapa unsur dasar yang cenderung menunjukkan bahwa seseorang telah berpindah domisili. Pada umumnya, untuk mendirikan domisili di negara baru, seseorang harus menunjukkan dengan jelas bahwa mereka berniat untuk menyebut negara baru itu sebagai rumah. Mengubah pengiriman surat, registrasi kendaraan, pemungutan suara, layanan keuangan, dan perizinan lainnya ke negara bagian baru dapat menunjukkan maksud ini. Saat bepergian, seseorang harus berniat untuk kembali ke keadaan baru. Juga,
Mengevaluasi dan menangkap potensi manfaat dari perubahan domisili harus dilakukan sebagai bagian dari pengembangan rencana keuangan yang komprehensif. Perencanaan yang komprehensif dapat membantu memastikan bahwa perubahan dalam strategi domisili konsisten dengan tujuan keuangan dan pribadi lainnya.
Menghubungi penasihat keuangan [http://www.planbadvising.com/planbadvising.aspx?MyMenu=home&MyPage=ourfirm.asp] dapat menjadi langkah pertama menuju penghematan pajak yang signifikan.
Wes Bacon MS, RFA adalah kepala Penasihat Keuangan Rencana B. Plan B adalah Penasihat Investasi Terdaftar yang mengkhususkan diri dalam memenuhi kebutuhan perencanaan keuangan yang unik dari keluarga kelas menengah. Plan B Advising memberikan biaya rendah, nasihat keuangan berkualitas tinggi di bidang investasi, asuransi dan manajemen risiko, perencanaan pensiun, dan perencanaan untuk pendidikan tinggi.
0 komentar:
Posting Komentar